Apa itu scam atau penipuan? Scam adalah tipu muslihat di mana seseorang menipu korban dengan memberikan informasi yang tidak benar untuk mengambil uang mereka.

Scam mengeksploitasi korban dengan memanfaatkan sifat keserakahan, ketidakjujuran, kesombongan, oportunisme, nafsu, belas kasih, kepercayaan yang berlebihan, ketidakbertanggungjawaban, keputusasaan, dan kenaifan.

Scam juga dikenal sebagai tipu daya, trik kepercayaan, skema kepercayaan, penipuan, atau manipulasi, serta banyak nama lainnya.

Berikut adalah salah satu contoh scam klasik: penipuan Nigeria. Disebut demikian karena email pertama yang dikirimkan biasanya dari seseorang yang mengaku sebagai pangeran Nigeria. Kemudian, banyak penipuan lain mengikuti pola ini, dengan nama atau negara Afrika yang berbeda.

Modus operandi dari penipuan ini adalah seseorang mengklaim sebagai orang kaya yang mengalami kesulitan untuk mengakses sejumlah uang, dan Anda diminta untuk membantu.

Orang tersebut kemudian meminta uang kepada Anda untuk menyelesaikan masalahnya dan berjanji akan membayar Anda kembali dengan jumlah yang berlipat ganda.

Berikut contoh pesan dari penipuan semacam itu:

Subject: Permohonan Bantuan Darurat

Halo,

Dengan segala hormat, saya ingin Anda membaca surat saya dengan pikiran terbuka dan membantu saya. Saya adalah Miss Caroline Freund, satu-satunya putri dari almarhum Bapak dan Ibu Freund. Almarhum ayah saya adalah pedagang kakao yang sangat kaya di Abidjan, Côte d’Ivoire, sebelum dia diracuni sampai mati oleh rekan bisnisnya saat sedang berdiskusi tentang suatu kesepakatan bisnis.

Ketika ibu saya meninggal saat melahirkan saya, ayah saya sangat memperlakukan saya dengan istimewa karena saya tidak memiliki ibu. Sebelum kematian almarhum ayah saya pada tanggal 22 Juni 2013 di rumah sakit swasta di Abidjan, Côte d’Ivoire, dia diam-diam memanggil saya ke tempat tidurnya dan memberi tahu bahwa dia memiliki sejumlah uang sebesar $7,5 juta (Tujuh Juta Lima Ratus Ribu Dolar) yang disimpan dalam rekening sementara di sebuah bank lokal di Abidjan, Côte d’Ivoire, dengan menggunakan nama saya sebagai ahli warisnya.

Dia juga menjelaskan bahwa karena kekayaan ini, dia diracuni oleh rekan bisnisnya dan saya harus mencari mitra asing di negara yang saya pilih untuk mentransfer uang ini dan menggunakannya untuk investasi, seperti agen real estat.

Saya berusia 24 tahun. Saya sangat memohon bantuan Anda dalam beberapa hal berikut:

1. Menyediakan rekening bank di mana uang ini bisa ditransfer.
2. Berperan sebagai wali dari dana ini.
3. Membuat pengaturan agar saya bisa datang ke negara Anda untuk melanjutkan pendidikan dan mendapatkan izin tinggal.

Lebih lanjut, saya bersedia menawarkan 30 persen dari total jumlah sebagai kompensasi atas usaha Anda setelah transfer dana ini berhasil ke rekening yang Anda tunjuk di luar negeri.

Saya berharap Anda membantu saya bukan karena 30 persen yang ingin saya tawarkan, tetapi untuk menganggap saya sebagai anak angkat Anda dan menjaga kehidupan saya dengan baik. Tolong selamatkan hidup saya.

Harap segera hubungi saya untuk rincian lebih lanjut agar Anda dapat menerima uang ini sehingga saya bisa segera datang ke negara Anda dan melanjutkan pendidikan, sementara uang ini akan diinvestasikan oleh Anda.

Terima kasih dan Tuhan memberkati.

Salam hormat,

Caroline Freund

Dari surat tersebut, dia (atau mungkin dia seorang pria, kita tidak tahu) mencoba mendapatkan simpati dari Anda dengan menceritakan kisah kepada Anda.

Saat Anda emosional, Anda kehilangan akal sehat. Dia berusaha memberikan alasan mengapa Anda harus membantunya. Dia tidak langsung meminta Anda untuk mentransfer uang agar Anda tidak curiga.

Sekarang, mari kita terapkan pemikiran kritis pada surat ini.

Pertama, Bagaimana Anda tahu bahwa Miss Caroline Freund itu benar-benar ada? Bagaimana Anda tahu bahwa ceritanya benar, atau uang tersebut benar-benar ada? Apa buktinya? Jika ada dokumen yang mendukung klaimnya, apakah mungkin dokumen tersebut dipalsukan?

Kedua, Bagaimana mungkin Anda, seorang asing sempurna baginya, diminta menjadi wali dan menyimpan uangnya atas nama Anda? Mengapa dia tidak meminta tetangga atau teman terdekatnya?

Ketiga, Apakah terlalu bagus untuk menjadi kenyataan? Apakah ini terlalu kebetulan?

Keempat, Jika Anda mengirim uang kepadanya nanti, siapa yang menanggung risiko? Apakah dia menanggung risikonya?

Dengan menjawab pertanyaan-pertanyaan ini dengan jujur, Anda akan mengetahui bahwa email ini hampir pasti adalah penipuan.

Mengapa kita tertarik untuk mendapatkan uang dengan cepat?

Email ini menarik bagi kebanyakan dari kita karena menjanjikan uang cepat. Uang mudah. Ini adalah hal yang alami.

Karena sebagian besar penipuan memanfaatkan dorongan alami kita (seperti keserakahan, nafsu, ketakutan akan kehilangan kesempatan, dan kecenderungan membuat keputusan cepat), yang kita warisi dari nenek moyang pemburu-pengumpul kita.

Mengapa kita mewarisi keserakahan dan ketakutan akan kehilangan kesempatan? Nenek moyang kita di padang savana menghadapi kondisi yang keras. Makanan langka.

Terkadang mereka membunuh satu sama lain hanya untuk makan.

Penyintas yang sukses adalah mereka yang rakus saat makanan tersedia.

Orang yang tidak rakus memiliki peluang lebih rendah untuk mendapatkan makanan dan menyimpannya. Mereka punah dari kumpulan gen.

Mengapa kita mewarisi nafsu? Nenek moyang kita yang memiliki nafsu yang lebih besar memenangkan kontes reproduksi.

Mereka yang pasif dalam hal percintaan memiliki peluang lebih rendah untuk menemukan pasangan, dan gen mereka yang “sedikit nafsu” punah dari kumpulan gen. Oleh karena itu, sebagian besar dari kita mewarisi gen “nafsu”.

Mengapa kita cenderung membuat keputusan cepat? Pada masa nenek moyang kita, keputusan sering kali merupakan masalah hidup dan mati.

Ketika nenek moyang kita mendengar suara di semak-semak, mereka memutuskan dengan cepat: untuk lari. Mungkin itu adalah harimau. Biaya dari keputusan cepat adalah murah: tidak ada.

Tapi biaya dari keputusan yang lambat dan salah (karena terlalu banyak menganalisis mengapa semak-semak berisik) adalah fatal. Harimau membunuh mereka. Mereka yang membuat keputusan cepat (dan lari) saat suara itu benar-benar harimau selamat dan bereproduksi. Kita mewarisi gen dari orang-orang yang mengambil keputusan cepat.

Manusia telah hidup selama tiga ratus ribu tahun, melalui sekitar enam ribu generasi. Sembilan puluh sembilan persen dari periode tersebut, manusia hidup di padang savana.

Namun, zaman sekarang berbeda. Setidaknya selama empat ribu tahun terakhir, kebanyakan dari kita tidak lagi hidup di savana. Kita tinggal di kota dan desa. Sebagian besar keputusan kita tidak memerlukan keputusan cepat.

Namun, semua penipuan memanfaatkan kecenderungan alami dan warisan ini. Itulah sebabnya Anda membutuhkan pemikiran kritis untuk menghilangkan kesalahan penilaian ini dan menghindari penipuan.

Sekarang, Anda harus tahu jenis-jenis penipuan cepat kaya.

Skema Scam Cepat Kaya meliputi:

Pertama, buku cepat kaya, seminar membangun kekayaan, guru motivasi.
Kedua, dokter palsu, penemuan palsu, produk farmasi ajaib, produk tidak berguna, waralaba palsu.
Ketiga, skema piramida, skema Ponzi, investasi valuta asing, permainan uang, surat berantai.
Keempat, peramal. Namun esensinya tetap sama. Mereka menjanjikan uang besar, cepat.

Mari kita uji skema-skema ini dengan pemikiran kritis:

Pertama, buku cepat kaya, seminar membangun kekayaan, guru motivasi.
Jika mereka kaya atau bisnis mereka besar, mengapa mereka masih punya waktu untuk mengajar orang di seminar atau menulis buku secara profesional? Ini pasti penipuan.

Mengapa? Karena setiap kali mereka meluangkan waktu untuk menulis atau mengajar, mereka mengorbankan waktu mereka untuk mengelola kekayaan atau bisnis mereka. Semua ini hanya masuk akal jika kekayaan mereka berasal dari penjualan buku atau seminar itu sendiri.

Kedua,
Dokter palsu, obat herbal, pengobatan tradisional atau Timur, dan obat-obatan ajaib.
Jika produknya sangat bagus, mengapa mereka menghindari eksperimen yang terkontrol? Mengapa mereka takut transparansi?

Ketiga,
Skema piramida, skema Ponzi, permainan uang forex, dan surat berantai.
Teman Anda merekomendasikan “investasi forex” atau “opsi perdagangan biner.” Pembayarannya nyata. Teman Anda berkata bahwa dia menerima pembayaran rutin dan fantastis dari “investasi forex” setiap bulan. Teman Anda kemungkinan besar adalah korban dari skema Ponzi atau Piramida.

Ini adalah penipuan klasik di mana pembayaran korban datang dari uang segar korban baru. Ini sulit dihindari karena ada “bukti” bahwa pembayaran dari “investasi forex” bekerja dengan baik, sehingga orang merekomendasikannya kepada orang lain. Bernie Maddoff melakukan hal ini dalam skala besar.

Namun, waktu akan mengungkap dan membuat permainan ini meledak. “Investor” terakhir adalah yang paling merugi. Skema pemasaran berjenjang hampir sama.

Keempat,
Peramal, pemilih saham, peramal pasar uang
Ini adalah penipuan terbesar. Jika dia bisa melihat masa depan, mengapa dia tidak bertaruh dengan uangnya sendiri di pasar saham? Dia pasti sudah kaya sekarang.

Bagaimana mengenali penipuan?

Tanda pertama, penipu menawarkan uang besar dengan cepat tetapi tidak bisa menjelaskan dengan bahasa sederhana dari mana uang besar itu berasal.
Setiap bisnis nyata itu sederhana. Mereka menggunakan sumber daya, menciptakan nilai tambah, dan memberikannya kepada pelanggan yang puas.

Bahkan bisnis dengan teknologi kompleks seperti SpaceX itu sederhana. SpaceX menjual jasa kepada pemerintah AS untuk mengirim manusia dan barang ke luar angkasa, dengan roket yang dapat digunakan kembali.

Dalam setiap bisnis yang sukses, ada nilai tambah. SpaceX menambah nilai dengan roket yang bisa digunakan kembali.

Sebelum SpaceX, setelah peluncuran, pemerintah AS hanya membuang roket-roket itu ke laut. SpaceX menciptakan nilai dengan menciptakan teknologi yang memungkinkan roket yang sudah digunakan mendarat dengan aman.

Sekarang, Anda harus tahu bagaimana perusahaan menciptakan nilai:

1. Produk inovatif, produk, layanan, atau teknologi yang sulit ditiru atau dipatenkan. Misalnya: Google dengan algoritma PageRank, Pfizer dengan Viagra.
2. Kualitas: Pelanggan bersedia membayar lebih untuk perbedaan kualitas yang nyata atau dipersepsikan dibandingkan dengan produk atau layanan pesaing. Misalnya: Ferrari dengan Ferrari SF90 Stradale, Jam Tangan Rolex.
3. Merek: Pelanggan bersedia membayar lebih berdasarkan merek, bahkan jika tidak ada perbedaan kualitas yang jelas. Misalnya: Apple dengan iPhone, Hermes dengan tasnya.
4. Penguncian pelanggan: Pelanggan tidak mau atau tidak bisa mengganti produk atau layanan yang mereka gunakan dengan produk atau layanan pesaing. Misalnya: Microsoft dengan Windows.
5. Disiplin harga rasional: Batas bawah harga yang ditetapkan oleh pemimpin industri besar melalui sinyal harga atau manajemen kapasitas. Misalnya: Indofood, salah satu produsen mi instan terbesar di dunia, menjaga produk mereka tetap terjangkau selama bertahun-tahun.
6. Metode bisnis inovatif: Metode bisnis yang sulit ditiru yang berbeda dari praktik industri yang sudah mapan. Misalnya: Starbucks dengan konsep toko revolusionernya.
7. Sumber daya unik: Keuntungan yang diperoleh dari karakteristik geologis yang melekat atau akses unik ke bahan baku. Misalnya: Saudi Aramco yang mengoperasikan Ladang Ghawar, ladang minyak darat terbesar di dunia, dan Ladang Safaniya, ladang minyak lepas pantai terbesar di dunia.
8. Skala ekonomi: Skala atau ukuran yang efisien untuk pasar yang relevan. Misalnya: Walmart dengan jaringan toko supernya.
9. Produk atau proses yang dapat diskalakan: Kemampuan untuk menambah pelanggan dan kapasitas dengan biaya marginal yang sangat kecil. Misalnya: Salesforce, yang menyediakan perangkat lunak manajemen hubungan pelanggan. Setiap pelanggan tambahan menambah biaya marginal yang sangat kecil.

Jadi, jika ada penawaran bisnis dan investasi yang datang kepada Anda, tanyakan dari mana nilai tambahnya berasal?

Tanda kedua,
Penipu menawarkan bisnis atau investasi dengan pengembalian yang berlebihan, terlalu bagus untuk menjadi kenyataan.

Manajer uang profesional di dunia bekerja keras untuk mendapatkan pengembalian tinggi dalam jangka panjang, tetapi kebanyakan dari mereka hanya mendapatkan pengembalian normal.

Pengembalian standar di industri adalah 10% per tahun. Jika Anda bisa mengalahkan angka itu dalam 20 tahun (katakanlah 15% per tahun secara konsisten), Anda akan menjadi miliuner.

Mengapa? Karena kekuatan bunga majemuk.

Jadi, jika Anda memiliki “kesempatan” yang menjamin pengembalian 50% per tahun, itu pasti penipuan. Tapi, bagaimana jika penipu itu “tampak” sangat kaya? Para penipu bisa menyewa.

Mereka menyewa mobil mewah, rumah besar, dan kantor besar, serta menampilkan citra kekayaan palsu ini di Instagram atau Facebook mereka. Untuk mempromosikan penipuan mereka, para penipu memalsukan kekayaan mereka, sehingga orang-orang tertarik pada penipuan mereka. Hati-hati dengan citra palsu.

Akhirnya, apa yang harus Anda lakukan untuk menghindari penipuan?

Pertama,
Selalu tunda keputusan penting. Tergesa-gesa membuat rugi. Jika Anda menghadapi kesempatan investasi, ambil satu atau dua minggu untuk memikirkannya. Jangan mengikuti dorongan atau naluri Anda.

Kedua,
Berikan diri Anda pendidikan tentang bagaimana bisnis bekerja. Pelajari istilah dan jargon keuangan serta akuntansi, setidaknya yang dasar. Memahami bahasa tersebut berarti Anda tidak mudah diintimidasi oleh seseorang yang tampaknya pintar.

Ketiga,
Periksa dan periksa ulang proposal bisnis. Baca dokumen secara menyeluruh. Ajukan pertanyaan yang mendetail. Jika Anda tertarik, konsultasikan dengan penasihat keuangan profesional atau pengacara. Ini mungkin menghabiskan sedikit biaya, tetapi itu lebih baik daripada kehilangan banyak uang.

Statistik menunjukkan bahwa bisnis atau investasi yang baik mungkin satu dari dua puluh. Dalam lima tahun, sembilan puluh lima persen bisnis akan gagal. Jika terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, pasti memang begitu. Singkatnya, berhati-hatilah.

 

Referensi:

Orbach, Barak and Huang, Lindsey. (2018) Con Men and Their Enablers: The Anatomy of Confidence Games. 85 Social Research 795 (2018), Arizona Legal Studies Discussion Paper No. 18-27

Koller, Tim. Goedhart, Marc and Wessels, David. (2015). Valuation 6th Edition. Wiley Finance